Lainaa pienellä korolla – katso korkoprosentin taakse
Pienikorkoinen laina ei ole automaattisesti kokonaisuutena halpa. Selvitä henkilökohtaisesta tarjouksesta, miten nimelliskorko määräytyy, mitä muita maksuja peritään ja mikä on todellinen vuosikorko samalla summalla ja maksuajalla.
Kilpailuta korko ja muut lainaehdot
Hakemuksen avulla voit pyytää mahdollisia tarjouksia palvelussa mukana olevilta luotonantajilta. Jokainen luotonantaja arvioi hakemuksen ja päättää itse, tekeekö se tarjouksen ja millä korolla.
Palvelun kautta ilmoitettu vakuudettoman lainan hakuväli on tällä hetkellä 500–70 000 euroa ja laina-aika 1–15 vuotta. Todellinen tarjottava summa, maksuaika ja korko määräytyvät henkilökohtaisesti.
Hinnoittelu
Mistä lainan korko muodostuu?
Lainan korko voi olla kiinteä tai sidottu viitekorkoon. Viitekorkoon sidotussa lainassa nimelliskorko muodostuu tavallisesti viitekorosta ja luotonantajan marginaalista. Sopimuksesta selviää, mitä viitekorkoa käytetään, kuinka usein se tarkistetaan ja miten muutos vaikuttaa maksuerään.
Vakuudettomissa kulutusluotoissa korko hinnoitellaan usein henkilökohtaisesti. Luotonantaja arvioi hakijan maksukykyä ja luottoriskiä muun muassa tulojen, menojen, nykyisten velkojen, haetun summan ja maksuhistorian perusteella.
Viitekorko
Markkinakorko tai muu sopimuksessa nimetty korko, joka voi muuttua laina-aikana.
Marginaali
Luotonantajan viitekoron päälle lisäämä osuus, jonka perusteet ja muuttaminen määräytyvät sopimusehdoissa.
Kiinteä korko
Pysyy sovitun ajan samana, mutta muut lainan maksut voivat silti vaikuttaa kokonaiskustannukseen.
Alkaen-korko ei ole henkilökohtainen tarjous
Mainoksessa näkyvä alin korko kertoo parhaimmillaan siitä, millä tasolla luotonantajan hinnoittelu alkaa. Se ei tarkoita, että jokainen hyväksytty hakija saisi lainan kyseisellä korolla.
Oman koron voi arvioida vasta henkilökohtaisesta tarjouksesta. Tarjouksia verratessa varmista myös, että lainamäärä ja maksuaika ovat samoja – muuten pelkät prosenttiluvut eivät kerro koko eroa.
Nimelliskorko
Nimelliskorko kertoo lainapääomalle perittävän koron. Se ei sisällä esimerkiksi avaus-, tilinhoito- tai laskutusmaksuja.
Jos tavoitteesi on löytää laina pienellä korolla, nimelliskorko on olennainen tieto, mutta päätöstä ei pidä tehdä vain sen perusteella.
Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi luoton kustannuksia laskentasääntöjen mukaisesti. Se helpottaa tarjousten hintavertailua.
Katso rinnalla takaisin maksettava kokonaismäärä. Se näyttää euromääräisesti, mitä valittu laina ja maksuaika arviolta maksavat.
Korko ei yksin ratkaise lainan hintaa
Kaksi lainaa voi olla nimelliskoroltaan samanlaisia mutta kokonaiskuluiltaan erilaisia. Ero voi syntyä yhdestä perustamismaksusta, kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta, laskutuslisästä tai jatkuvan luoton nostopalkkiosta.
| Hintatekijä | Mitä tarkistat? |
|---|---|
| Nimelliskorko | Prosentti, koron määräytymisperuste ja mahdolliset tarkistuspäivät. |
| Todellinen vuosikorko | Onko laskelma tehty samalla lainamäärällä ja maksuajalla kuin muissa tarjouksissa? |
| Perustamismaksu | Peritäänkö lainan avaamisesta kertaluonteinen maksu? |
| Kuukausimaksut | Paljonko tilinhoito tai laskutus maksaa koko laina-ajalta? |
| Nostomaksu | Liittyykö jatkuvan luoton jokaiseen nostoon erillinen kustannus? |
| Kokonaismäärä | Paljonko maksat yhteensä, jos laina maksetaan sopimuksen mukaisesti? |
Kuluttajaluoton korkokatto vuonna 2026
Kuluttajansuojalain korkokattosääntelyn piiriin kuuluvassa kuluttajaluotossa nimelliskorko saa olla enintään korkolain viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä ja joka tapauksessa enintään 20 prosenttia.
Ajalla 1.7.–31.12.2026 korkolain mukainen viitekorko on 2,5 prosenttia. Tällä jaksolla korkokaton taso on siten 17,5 prosenttia. Viitekorko vahvistetaan puolivuosittain, joten korkokaton taso voi myöhemmin muuttua.
Korkokatto on lain sallima enimmäistaso, ei merkki pienestä korosta tai edullisesta lainasta. Myös muita luottokustannuksia rajoitetaan erikseen.
Miksi eri hakijat saavat eri koron?
Luotonantaja tekee luottokelpoisuusarvion ennen päätöstä. Arvioon voivat vaikuttaa esimerkiksi tulot ja niiden jatkuvuus, asumis- ja elinkustannukset, nykyiset velat ja luottorajat, maksuhistoria, haettu summa sekä maksuaika.
Kuluttajaluottoa haettaessa luotonantajan tulee käyttää positiivisen luottotietorekisterin otetta osana arviointia. Rekisteri ei kuitenkaan päätä korkoa tai lainan saamista, vaan luotonantaja soveltaa omia luottokriteerejään.
Täysi-ikäisyys on lähtökohta, mutta luotonantajilla voi olla omia vähimmäisehtoja. Ehtojen täyttäminen ei takaa tarjousta tai tiettyä korkoa.
Vakuudellinen laina pienellä korolla
Vakuus voi pienentää luotonantajan riskiä ja mahdollistaa vakuudetonta lainaa matalamman koron. Lopputulos riippuu silti tarjouksesta, vakuudesta, muista maksuista ja ehdoista.
Vakuuden järjestämiseen voi liittyä asiakirjoja tai kustannuksia, ja vakuus voidaan realisoida, jos velkaa ei hoideta.
Vakuudeton laina pienellä korolla
Vakuudettoman lainan korko määräytyy henkilökohtaisen riskiarvion perusteella. Pieni korko voi olla mahdollinen, mutta sitä ei voida luvata ennen tarjousta.
Vertaa koron lisäksi kaikki maksut ja loppusumma. Vakuudettomuus ei tarkoita kulutonta tai automaattisesti myönnettävää lainaa.
Yhteishakija voi vaikuttaa arvioon – mutta ei takaa pientä korkoa
Joissakin palveluissa lainaa voi hakea yhdessä toisen henkilön kanssa. Tällöin luotonantaja arvioi molempien tulot, menot, velat ja muut tiedot. Yhteishakija voi vaikuttaa tarjoukseen, mutta parempaa korkoa tai suurempaa lainaa ei voida luvata.
Molemmat voivat olla yhteisvastuussa koko velasta. Yhteistä hakemusta ei pidä tehdä vain korkotason alentamiseksi ilman, että vastuut ja takaisinmaksu on ymmärretty.
Matalakorkoinen pankkilaina
Oma pankki voi olla yksi vertailtava vaihtoehto, mutta asiakkuus tai muiden palvelujen keskittäminen ei takaa halvinta korkoa. Tarkista myös mahdolliset paketoidut palvelut ja niiden kustannukset.
Vertaa pankin tarjous samalla lainamäärällä ja maksuajalla kilpailutuksesta saatuihin tarjouksiin.
Autolaina pienellä korolla
Auton rahoituksessa vertaa käteishinta, myyjän rahoitus, käsiraha, mahdollinen viimeinen suurempi erä, vakuudet ja koko sopimusajalta maksettava summa.
Pieni korko voi menettää merkityksensä, jos rahoitettavan auton hinta tai muut maksut ovat korkeammat.
Lainaa pienellä korolla eri elämäntilanteissa
Työttömyys, opiskelu tai eläke ei yksin ratkaise korkoa tai lainapäätöstä. Luotonantaja arvioi käytettävissä olevat tulot, menot, velat ja muut luottokriteerinsä.
Opiskelijan kannattaa verrata ensisijaisesti valtion takaaman opintolainan ehdot muihin luottoihin, jos opintolaina on hänen tilanteessaan käytettävissä. Työttömän tai pienituloisen tulee mitoittaa mahdollinen erä nykyisiin tuloihin ilman oletusta nopeasta muutoksesta. Eläkeläisen tarjoukseen voivat vaikuttaa maksukyvyn lisäksi luotonantajan ikä- ja laina-aikaehdot.
Yksittäisestä elämäntilanteesta ei voi päätellä, myönnetäänkö lainaa tai millä korolla.
Yhdistelylaina pienellä korolla
Yhdistelylainan korko on merkityksellinen vain suhteessa nykyisten velkojen korkoihin ja kuluihin. Laske uuden lainan kokonaiskustannus ja vertaa sitä kaikkien yhdistettävien velkojen jäljellä olevaan kustannukseen.
Pienempi erä voi johtua pidemmästä maksuajasta eikä säästöstä.
Yrityslaina pienellä korolla
Yritysluotto ei ole kuluttajaluoton muunnelma. Sen korko ja muut ehdot riippuvat yrityksen taloudesta, käyttötarkoituksesta, maksuajasta ja mahdollisista vakuuksista tai henkilötakauksesta.
Kuluttajaluottojen korkokattoa ei pidä soveltaa yrityslainaan.
Lainaa pienellä korolla heti tilille?
Pieni korko ja nopea maksaminen ovat eri asioita. Lainapäätöstä, korkotasoa tai rahojen siirtymistä tietyn ajan kuluessa ei voida luvata.
Aikatauluun vaikuttavat hakemuksen käsittely, luottokelpoisuusarvio, mahdolliset lisätiedot, tunnistautuminen, tarjouksen hyväksyminen ja maksuliikenne. Kiireessäkin vertailu kannattaa tehdä hinnan ja ehtojen perusteella.
Laske korkotason vaikutus euroina
Lainalaskurilla voit arvioida, miten korko ja maksuaika muuttavat kuukausierää sekä takaisin maksettavaa kokonaismäärää. Laskelma ei sisällä automaattisesti kaikkia tarjouksen maksuja eikä ole lainatarjous.
Käytä laskurissa samaa lainamäärää ja maksuaikaa jokaiselle vertailtavalle korkotasolle. Lisää sen jälkeen tarjouksen mahdolliset perustamis- ja kuukausimaksut kokonaisuuteen.
Usein kysyttyä
Usein kysyttyä pienikorkoisesta lainasta
Mistä saa lainaa pienellä korolla?
Yhtä kaikille pienimmän koron tarjoavaa luotonantajaa ei voida nimetä. Korko määräytyy henkilökohtaisessa tarjouksessa, joten vertaa useita vaihtoehtoja samalla summalla ja maksuajalla.
Mikä on pieni korko lainalle?
Pienuutta pitää arvioida suhteessa samanlaisiin tarjouksiin ja markkinatilanteeseen. Korkokatto ei ole edullisen koron vertailutaso. Tarkista lisäksi todellinen vuosikorko ja kokonaismäärä.
Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko kohdistuu lainapääomaan. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi luoton kustannuksia laskentasääntöjen mukaisesti ja antaa laajemman vertailuluvun.
Onko alkaen-korko sama kuin saamani korko?
Ei välttämättä. Alkaen-korko on hinnaston alin ilmoitettu taso. Oma korko selviää vasta henkilökohtaisesta tarjouksesta.
Voiko vakuudettoman lainan saada pienellä korolla?
Se voi olla mahdollista, mutta korko riippuu luotonantajan hinnoittelusta ja hakijan riskiarviosta. Vakuudettomaan tarjoukseen voi liittyä myös muita maksuja.
Laskeeko yhteishakija aina korkoa?
Ei. Yhteishakija voi vaikuttaa luotonantajan arvioon, mutta parempaa korkoa ei voida luvata. Molemmat voivat vastata koko velasta.
Voiko matalakorkoinen laina olla silti kallis?
Kyllä, jos lainaan liittyy paljon muita maksuja tai maksuaika on tarpeettoman pitkä. Katso todellinen vuosikorko ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Velvoittaako kilpailutus ottamaan lainan?
Ei. Hakemus ei velvoita hyväksymään mahdollista tarjousta.
Lue myös
Vertaa henkilökohtainen korko ja kaikki muut maksut
Kilpailutushakemus on maksuton eikä velvoita hyväksymään tarjousta. Lainaa, pientä korkoa, säästöä tai tiettyä käsittelyaikaa ei voida luvata.
Tarkista nimelliskoron lisäksi todellinen vuosikorko, maksut, laina-aika, kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Pyydä henkilökohtaiset tarjoukset