Korkolaskurilla näet nopeasti, paljonko laina maksaa korkoina euroissa. Syötä lainasumma, korkoprosentti ja laina-aika, niin saat arvion kuukausierästä, korkojen määrästä, mahdollisista kuluista ja takaisin maksettavasta kokonaissummasta. Laskurin tärkein hyöty on se, että se muuttaa korkoprosentin euroiksi: näet heti, mitä esimerkiksi 7 %, 12 % tai 17,5 % korko tarkoittaa juuri sinun lainasummallasi.
Viimeksi päivitetty 4.7.2026. Korkokaton viitekorko tarkistettu ajalle 1.7.–31.12.2026. Lähteinä on käytetty Suomen Pankin, KKV:n, Finanssivalvonnan ja Oikeuspalveluviraston tietoja.
Laske, paljonko laina maksaa korkoina – euroina
Syötä lainasumma, korko ja laina-aika. Näet heti korot euroina, kuukausierän ja mitä sama laina maksaisi 7 %, 12 % tai 17,5 % korolla. Laskelma on suuntaa-antava arvio, ei lainatarjous.
Korko löytyy lainatarjouksesta. Jos et vielä tiedä sitä, kokeile 7–12 %.
Kulut nostavat todellista vuosikorkoa. Ne löytyvät lainatarjouksesta – jätä tyhjäksi, jos lainassa ei ole kuluja.
Korot yhteensä koko laina-aikana
Pelkän koron osuus – ilman lyhennystä.
Saldotaivas
Velaton kk 60Tumma alue on jäljellä oleva velka. Taivas avartuu sitä mukaa, kun laina lyhenee – aurinko merkitsee velatonta päivää.
Mitä sama laina maksaisi eri korolla?
Sama lainasumma ja laina-aika – vain korko vaihtuu. Palkin pituus näyttää korot euroina.
| Kk | Erä | Korko | Lyhennys | Jäljellä |
|---|
Laskelma on suuntaa-antava arvio, ei lainatarjous eikä sitoumus. Laskuri olettaa annuiteettilainan (tasaerät) ja kiinteän koron koko laina-ajalle; avausmaksu lisätään ensimmäiseen erään. Lopullinen korko, kulut ja kuukausierä selviävät lainanantajan henkilökohtaisesta tarjouksesta. Korkokattotieto perustuu 1.7.–31.12.2026 voimassa olevaan tasoon (viitekorko 2,50 % + 15 = 17,50 %); taso tarkistetaan puolivuosittain.
Korkoprosentti ei vielä kerro, miltä laina tuntuu omassa arjessa. Paperilla muutaman prosenttiyksikön ero näyttää pieneltä, mutta pitkässä laina-ajassa se voi tarkoittaa satojen tai tuhansien eurojen eroa. Siksi lainaa ei kannata arvioida pelkän kuukausierän perusteella. Korkolaskuri auttaa hahmottamaan, mistä lainan lopullinen hinta oikeasti muodostuu.
Laskuri sopii käytettäväksi ennen lainan hakemista, tarjousten vertailuun tai nykyisen lainan kustannusten arviointiin. Kokeile samaa lainasummaa usealla eri korolla ja laina-ajalla – näet heti, kuinka paljon pienikin korkoero muuttaa kokonaissummaa euroina.
Mitä korkolaskuri kertoo?
Korkolaskuri näyttää ne luvut, joilla on eniten merkitystä lainan hinnan kannalta. Ensimmäinen on kuukausierä, eli arvio siitä, kuinka paljon lainaa maksat takaisin joka kuukausi. Kuukausierä sisältää lainan lyhennyksen, koron ja mahdollisen kuukausittaisen tilinhoitomaksun.
Toinen tärkeä luku on korot yhteensä. Se kertoo, kuinka monta euroa maksat pelkästä lainaamisesta koko laina-aikana. Tämä on usein lainan tärkein mutta huonoiten hahmotettu kustannus. Moni katsoo ensin vain kuukausierää, vaikka juuri kokonaiskorko kertoo, kuinka kalliiksi laina lopulta tulee.
Kolmas luku on kulut yhteensä. Jos lisäät laskuriin avausmaksun ja tilinhoitomaksun, näet niiden vaikutuksen lainan hintaan. Pieni kuukausittainen maksu voi tuntua mitättömältä, mutta usean vuoden laina-ajalla siitä kertyy huomattava summa.
Neljäs luku on takaisin maksettava summa. Se kertoo lainan kokonaiskustannuksen: lainapääoma, korot ja kulut yhteensä. Jos lainaat 10 000 euroa ja maksat takaisin 13 346 euroa, lainan varsinainen hinta ei ole 10 000 euroa vaan 3 346 euroa korkoina ja kuluina.
Näin käytät korkolaskuria
Laskurin käyttö vie vain hetken. Etene näin:
- Syötä lainasumma. Käytä realistista summaa – mieluummin todellista tarvetta kuin pyöreää maksimia.
- Valitse laina-aika. Kokeile useita vaihtoehtoja, esimerkiksi 3, 5 ja 10 vuotta.
- Lisää korkoprosentti. Jos et tiedä todennäköistä korkoasi, kokeile muutamaa eri tasoa.
- Lisää mahdolliset kulut (avausmaksu ja tilinhoitomaksu), jos laskurissa on niille kenttä.
- Katso tulos: kuukausierä, korkokulut ja takaisin maksettava summa.
Vinkki: Kokeile samaa lainasummaa usealla eri korolla. Esimerkiksi 8 %, 12 % ja 16 % näyttävät heti, kuinka paljon korkotaso vaikuttaa lainan hintaan euroissa. Sama kannattaa tehdä laina-ajalle: pidä korko samana ja vaihda vain maksuaikaa. Näin näet, kumpi vaikuttaa lainan hintaan enemmän – korko vai laina-aika.
Näin luet korkolaskurin tulosta
Tulosta kannattaa lukea kolmessa vaiheessa. Katso ensin kuukausierä: mahtuuko se aidosti omaan budjettiin myös silloin, jos arjessa tulee yllättäviä menoja? Jos kuukausierä onnistuu vain juuri ja juuri, laina voi olla liian suuri tai laina-aika liian lyhyt.
Katso seuraavaksi korkojen määrä euroina. Tämä kertoo, paljonko maksat lainan käytöstä. Korko on tavallaan lainan vuokrahinta: mitä pidempään pidät lainaa ja mitä korkeampi korko on, sitä enemmän maksat siitä, että saat rahat käyttöösi heti.
Katso lopuksi takaisin maksettava kokonaissumma. Se on paras yksittäinen luku lainan hinnan hahmottamiseen. Jos kaksi lainaa näyttävät kuukausierän perusteella lähes samalta, kokonaiskustannus voi silti erota paljon. Juuri siksi laskurissa kannattaa kokeilla useita korkoja ja laina-aikoja eikä tyytyä yhteen laskelmaan.
Miksi pieni korkoero voi maksaa paljon?
Korkoprosentti on helppo ohittaa, koska se näyttää pieneltä numerolta. Käytännössä ero 7 prosentin ja 17,5 prosentin koron välillä ei kuitenkaan ole vain ”muutama prosentti”. Se tarkoittaa eri kuukausierää, eri korkokertymää ja erilaista takaisin maksettavaa kokonaissummaa.
Alla on sama 10 000 euron laina viiden vuoden eli 60 kuukauden maksuajalla. Esimerkissä ei ole mukana avausmaksua tai tilinhoitomaksua, jotta koron vaikutus näkyy mahdollisimman selvästi.
| Korko | Kuukausierä | Korot yhteensä | Maksat takaisin |
|---|---|---|---|
| 7 % | 198,01 € | 1 880,72 € | 11 880,72 € |
| 12 % | 222,44 € | 3 346,67 € | 13 346,67 € |
| 17,5 % | 251,22 € | 5 073,33 € | 15 073,33 € |
Taulukosta näkee, miksi korkoa kannattaa verrata euroina. Seitsemän prosentin korolla korkoja kertyy noin 1 881 euroa. Jos korko on 17,5 prosenttia, korkoja kertyy samalla lainasummalla ja samalla laina-ajalla noin 5 073 euroa. Ero on yli 3 000 euroa – ja se on pelkkää korkoa, ei lainattua rahaa.
Kuukausierässä ero ei näytä yhtä suurelta. 7 prosentin korolla kuukausierä on noin 198 euroa ja 17,5 prosentin korolla noin 251 euroa. Ero on siis vain noin 53 euroa kuukaudessa. Viiden vuoden aikana tuo kuukausittainen ero kasvaa kuitenkin tuhansien eurojen kokonaiseroksi. Siksi lainaa ei kannata arvioida vain kuukausierän perusteella.
Laina-aika vaikuttaa korkoihin yhtä paljon kuin korkoprosentti
Laina-aika on toinen asia, jota ei kannata aliarvioida. Kun laina-aikaa pidennetään, kuukausierä yleensä pienenee. Se voi olla hyvä asia, jos tavoitteena on pitää kuukausittainen maksurasitus kohtuullisena. Samalla kannattaa muistaa, että pidempi laina-aika antaa korolle enemmän aikaa kertyä.
Lyhyempi laina-aika tarkoittaa yleensä suurempaa kuukausierää mutta pienempiä kokonaiskorkoja. Pidempi laina-aika tarkoittaa usein kevyempää kuukausierää mutta suurempaa kokonaiskustannusta. Kumpikaan ei ole automaattisesti oikea tai väärä ratkaisu. Oleellista on löytää tasapaino: kuukausierän pitää olla realistinen, mutta laina-aikaa ei kannata venyttää turhaan vain siksi, että kuukausierä näyttäisi pienemmältä.
Kokeile laskurissa esimerkiksi samaa 10 000 euron lainaa kolmella eri maksuajalla: 3 vuotta, 5 vuotta ja 10 vuotta, ja pidä korko samana. Näet heti, kuinka kuukausierä pienenee mutta korkojen määrä kasvaa, kun laina-aika pitenee.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko eivät tarkoita samaa asiaa
Lainatarjouksissa näkyy usein sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko. Ne eivät ole sama asia. Nimelliskorko tarkoittaa lainan varsinaista korkoprosenttia. Se kertoo, millä korolla lainapääomalle lasketaan korkoa.
Todellinen vuosikorko huomioi nimelliskoron lisäksi lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksun, tilinhoitomaksun ja laskutuskulut, sekä sen, miten laina maksetaan takaisin. Finanssivalvonta korostaa, että kulutusluottoja vertaillessa juuri todellinen vuosikorko antaa vertailukelpoisen kuvan luoton hinnasta, koska se sisältää varsinaisen koron lisäksi muut luottokustannukset. Siksi todellinen vuosikorko on yleensä parempi mittari lainojen vertailuun kuin pelkkä nimelliskorko.
Esimerkiksi kaksi lainaa voi näyttää samalta, jos molempien nimelliskorko on 9 %. Jos toisessa lainassa on 0 euron avausmaksu ja toisessa 150 euron avausmaksu sekä kuukausittainen tilinhoitomaksu, lainojen todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannus eivät ole samat. Siksi laskuriin kannattaa lisätä kulut aina, kun ne ovat tiedossa. Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV) suositteleekin kiinnittämään huomiota kuukausierän sijasta todelliseen vuosikorkoon ja luottokustannusten kokonaismäärään.
Korko ei yksin kerro, onko laina edullinen
Laina voi näyttää halvalta, jos kuukausierä on pieni. Pieni kuukausierä voi kuitenkin johtua vain pitkästä laina-ajasta, joka kasvattaa kokonaiskuluja, vaikka maksuerä tuntuu helpolta. Siksi lainaa kannattaa katsoa aina kokonaisuutena. Alla oleva muistilista auttaa: älä tuijota vain vasemman sarakkeen lukuja, vaan katso myös oikean sarakkeen asioita.
| Älä katso vain tätä | Katso myös tämä |
|---|---|
| Kuukausierä | Takaisin maksettava kokonaissumma |
| Nimelliskorko | Todellinen vuosikorko |
| Pieni maksuerä | Laina-ajan pituus |
| Mainoksessa näkyvä korko | Oma henkilökohtainen tarjous |
Kun katsot molempia sarakkeita yhdessä, näet lainan todellisen hinnan etkä pelkkää kuukausittaista maksurasitusta. Juuri tähän korkolaskuri on hyvä apu: se näyttää samaan aikaan sekä kuukausierän että kokonaiskustannuksen.
Korkokatto vuonna 2026
Suomessa uusiin kuluttajaluottoihin sovelletaan korkokattoa. Kuluttajaluoton nimelliskorko saa olla enintään korkolain mukainen viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, eikä korko saa kuitenkaan olla yli 20 prosenttia.
Ajalla 1.7.–31.12.2026 korkolain mukainen viitekorko on 2,50 %. Tämän perusteella uusien kuluttajaluottojen korkokatto on kyseisellä jaksolla 17,50 %. Laskurissa voit käyttää tätä vertailukorkona, jotta hahmotat, mitä korkokaton tasolla oleva laina maksaisi euroina.
Myös muita luottokustannuksia on rajoitettu. Ne saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta päivässä ja korkeintaan 150 euroa vuodessa. Korkokatto ja kulukatto eivät kuitenkaan tarkoita, että korkokaton mukainen laina olisi aina järkevä. Ne kertovat lain salliman enimmäistason, eivät sitä, mikä olisi sinulle hyvä tai edullinen korko.
Huomaa, että viitekorko tarkistetaan puolivuosittain, joten korkokaton taso voi muuttua. Tarkista aina voimassa oleva viitekorko Suomen Pankin sivuilta, jos käytät laskuria myöhemmin.
Miten voit parantaa mahdollisuutta saada matalampi korko?
ainan korko määräytyy hakijan tilanteen ja lainanantajan arvion perusteella. Lainanantaja voi huomioida esimerkiksi tulot, menot, nykyiset velat, maksuhistorian, haetun lainasumman, laina-ajan ja sen, haetaanko lainaa yksin vai yhteishakijan kanssa.
Voit parantaa mahdollisuuksia edullisempaan lainaan seuraavilla tavoilla:
- Hae realistista lainasummaa – vain sen verran kuin todella tarvitset.
- Valitse laina-aika, joka sopii omaan maksukykyyn.
- Vältä turhia päällekkäisiä pieniä luottoja ennen hakemista.
- Hae lainaa yhteishakijan kanssa, jos se on mahdollista.
- Kilpailuta laina useammalla lainanantajalla.
- Vertaile todellista vuosikorkoa, älä pelkkää nimelliskorkoa.
Jos sinulla on useita pieniä lainoja, niiden yhdistäminen voi joissain tilanteissa pienentää kuukausikuluja ja selkeyttää taloutta. Silloin kannattaa kuitenkin verrata uuden lainan kokonaiskustannusta nykyisten lainojen jäljellä oleviin kustannuksiin – ei vain kuukausierää. Kun olet laskenut, millainen korkotaso olisi sinulle järkevä, voit vertailla lainatarjouksia ja katsoa, millä ehdoilla lainaa olisi oikeasti saatavilla.
Milloin lainaa ei kannata hakea?
Korkolaskuri voi myös auttaa huomaamaan, milloin laina ei ole järkevä ratkaisu. Jos laskurin näyttämä kuukausierä mahtuisi budjettiin vain juuri ja juuri, lainaa kannattaa harkita uudelleen. Arjessa tulee lähes aina yllättäviä menoja, ja liian tiukka maksusuunnitelma voi johtaa nopeasti uusiin ongelmiin.
Lainaa ei yleensä kannata hakea jatkuvien menojen paikkaamiseen, jos tulot eivät riitä arjen kuluihin ilman uutta velkaa. Tällöin uusi laina voi helpottaa tilannetta hetkeksi, mutta samalla se kasvattaa tulevia kuukausimenoja. Jos vanhojen lainojen maksaminen on jo vaikeaa, kannattaa ensin selvittää, voisiko maksusuunnitelmaa neuvotella, yhdistellä velkoja hallitummin tai hakea apua talous- ja velkaneuvonnasta.
Oikeuspalveluvirasto muistuttaa, että korkeat korot ja kulut voivat vaikeuttaa takaisinmaksua ja että luottoehtoihin kannattaa perehtyä huolellisesti ennen sopimuksen allekirjoittamista. Vastuullinen lainapäätös ei tarkoita vain sitä, että laina myönnetään. Se tarkoittaa myös sitä, että pystyt maksamaan lainan takaisin ilman, että oma talous menee liian tiukalle.
Korkolaskuri vai lainalaskuri – kumpaa kannattaa käyttää?
Korkolaskuri sopii parhaiten silloin, kun haluat ymmärtää koron vaikutuksen euroissa. Se näyttää, miten korkoprosentti, laina-aika ja kulut muuttavat kuukausierää ja takaisin maksettavaa summaa.
Lainalaskuri sopii laajempaan lainan suunnitteluun: sillä hahmotat lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa yleisemmin. Jos taas haluat vertailla useiden nykyisten lainojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi, käytä yhdistelylainalaskuria ja vertaa nykyisiä kustannuksia uuteen lainatarjoukseen. Halutessasi voit lukea lisää siitä, miten lainan korko määräytyy, tai pohtia, kannattaako lainojen yhdistäminen.
Käytännössä laskureita kannattaa käyttää yhdessä: hahmota ensin lainan kuukausierä lainalaskurilla, arvioi sitten koron vaikutus korkolaskurilla ja vertaa lopuksi todellisia tarjouksia, kun olet saanut ne lainanantajilta.
Kannattaako laina kilpailuttaa korkolaskurin jälkeen?
Korkolaskuri ei kerro, millaisen koron juuri sinä saat. Se näyttää, mitä eri korot tarkoittavat euroissa. Kun olet laskenut itsellesi sopivan kuukausierän ja hahmottanut korkojen vaikutuksen, seuraava askel on vertailla todellisia tarjouksia.
Kilpailuttamisen idea on yksinkertainen: sama hakija voi saada eri lainanantajilta eri korkoja ja kuluja, koska ne hinnoittelevat riskin eri tavalla. Siksi ensimmäistä tarjousta ei kannata pitää automaattisesti parhaana. Voit kilpailuttaa lainan maksutta ja katsoa, millainen korko olisi sinun tilanteessasi mahdollinen. Kun saat tarjouksia, syötä niiden tiedot laskuriin ja vertaa aina koko tarjousta: todellinen vuosikorko, kuukausierä, kulut, laina-aika ja takaisin maksettava summa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on korkolaskuri?
Korkolaskuri on työkalu, joka näyttää arvion siitä, kuinka paljon korkoa lainasta kertyy valitulla lainasummalla, laina-ajalla ja korkoprosentilla. Se muuttaa korkoprosentin euroiksi ja auttaa hahmottamaan kuukausierän sekä lainan kokonaiskustannuksen. Tulos on arvio, ei lainatarjous.
Miten lainan korko lasketaan?
Lainan korko lasketaan yleensä jäljellä olevalle velalle. Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, mutta erän sisällä koron ja lyhennyksen osuus muuttuu. Alussa korkoa maksetaan enemmän, koska velkaa on jäljellä enemmän. Laina-ajan lopussa suurempi osa erästä on lyhennystä.
Mitä eroa on korolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko kertoo lainan varsinaisen koron, mutta se ei sisällä kaikkia kustannuksia. Todellinen vuosikorko huomioi myös lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksut. Siksi lainatarjouksia kannattaa vertailla ensisijaisesti todellisen vuosikoron ja takaisin maksettavan kokonaissumman perusteella.
Miksi lainan todellinen korko voi olla eri kuin laskurin arvio?
Laskuri antaa matemaattisen arvion syöttämiesi tietojen perusteella. Lopullinen korko määräytyy vasta lainanantajan luottopäätöksessä, jossa huomioidaan muun muassa tulot, menot, nykyiset velat ja maksuhistoria. Siksi henkilökohtainen tarjous voi poiketa laskurin arviosta suuntaan tai toiseen.
Vaikuttaako laina-aika korkokuluihin?
Kyllä. Pidempi laina-aika pienentää yleensä kuukausierää mutta kasvattaa korkojen kokonaismäärää, koska korolle jää enemmän aikaa kertyä. Lyhyempi laina-aika voi tulla edullisemmaksi, jos kuukausierä pysyy silti omalle taloudelle sopivana.
Paljonko 10 000 euron laina maksaa korkoina?
Se riippuu korosta ja laina-ajasta. Viiden vuoden maksuajalla ja ilman erillisiä kuluja 10 000 euron laina maksaa korkoina noin 1 881 euroa 7 prosentin korolla, noin 3 347 euroa 12 prosentin korolla ja noin 5 073 euroa 17,5 prosentin korolla. Oman arvion saat syöttämällä tiedot laskuriin.
Mikä on hyvä korko kulutusluotolle?
Hyvä korko on sellainen, jossa todellinen vuosikorko, kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaissumma pysyvät omalle taloudelle kohtuullisina. Yhtä kaikille sopivaa hyvää korkoa ei ole, koska korko riippuu hakijan tilanteesta, lainasummasta, laina-ajasta ja lainanantajan arviosta.
Kannattaako laina kilpailuttaa korkolaskurin käytön jälkeen?
Kyllä. Korkolaskuri näyttää, mitä eri korot tarkoittavat euroissa, mutta se ei kerro juuri sinun korkoasi. Kun olet hahmottanut itsellesi sopivan tason, kannattaa pyytää tarjouksia useammalta lainanantajalta ja vertailla niitä todellisen vuosikoron ja takaisin maksettavan summan perusteella.
Kun olet hahmottanut sopivan kuukausierän ja korkotason, voit kilpailuttaa lainan ja verrata saamiasi tarjouksia laskurin avulla.