Lainahakemus ja vertailu
Yhdellä maksuttomalla hakemuksella voit pyytää mahdollisia lainatarjouksia vertailtavaksi. Tarkista jokaisesta tarjouksesta todellinen vuosikorko, kokonaiskulut ja takaisinmaksuehdot. Hakemus ei takaa tarjousta eikä velvoita hyväksymään lainaa.
- Yksi hakemus kilpailutukseen
- Mahdolliset tarjoukset rinnakkain
- Sinä päätät, hyväksytkö tarjouksen
Hae lainaa 500–70 000 euroa
Valitse tarvitsemasi summa ja alustava takaisinmaksuaika 1–15 vuodelta. Todellinen korko, kulut, myönnettävä summa ja maksuaika määräytyvät henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella. Tarjousta ei voida taata.
Kaupallinen tiedote: Lainataivas on lainojen vertailu- ja välityspalvelu. Voimme saada yhteistyökumppanilta korvauksen, jos siirryt sen palveluun tai teet sopimuksen. Korvaus ei lisää lainasi hintaa. Lainataivas ei myönnä luottoa eikä päätä tarjouksen ehdoista.
Miten lainan hakeminen etenee?
1. Täytä hakemus
Ilmoita lainasumma, laina-aika sekä pyydetyt tiedot tuloistasi, menoistasi ja nykyisistä veloistasi. Oikeat ja kattavat tiedot vähentävät lisäselvitysten tarvetta.
2. Tutustu tarjouksiin
Jos saat tarjouksia, vertaa niitä samoilla lähtötiedoilla. Tarkista hinnan lisäksi takaisinmaksuaika, kuukausierä ja sopimuksen joustot.
3. Päätä rauhassa
Hyväksy tarjous vain, jos ymmärrät ehdot ja takaisinmaksu sopii budjettiisi. Voit myös jättää kaikki tarjoukset hyväksymättä.
Mitä tietoja lainahakemuksessa tarvitaan?
Luotonantajan on arvioitava, pystytkö maksamaan lainan takaisin. Hakemuksessa kysytään siksi tavallisesti henkilötietoja, asumismuotoa, säännöllisiä tuloja, kuukausittaisia menoja, työsuhdetta sekä olemassa olevia lainoja ja luottoja. Luotonantaja voi pyytää tietojen tueksi esimerkiksi palkkalaskelman tai muun tulotositteen.
Luotonantaja voi käyttää arvioinnissa positiivisesta luottotietorekisteristä saatavia tietoja. Rekisteri ei hyväksy tai hylkää hakemusta, vaan päätöksen tekee kukin luotonantaja omien kriteeriensä ja kokonaisarvionsa perusteella.
Kuka voi hakea lainaa?
Tarkat vaatimukset vaihtelevat luotonantajittain. Hakijalta edellytetään yleensä täysi-ikäisyyttä, Suomessa asumista, suomalaista pankkitiliä ja verkkopankkitunnuksia sekä riittävää ja säännöllistä maksukykyä. Maksuhäiriömerkintä voi estää vakuudettoman lainan saamisen, mutta merkinnän puuttuminen ei yksin takaa myönteistä päätöstä.
Lainanvälityspalvelu ei tee lopullista luottopäätöstä. Myönnettävä summa voi olla haettua pienempi, korko odotettua korkeampi tai hakemus voidaan hylätä.
Vertaa muutakin kuin korkoprosenttia
| Vertailutieto | Miksi se on tärkeä? |
|---|---|
| Todellinen vuosikorko | Huomioi nimelliskoron lisäksi lainan tunnetut kulut ja helpottaa samankaltaisten tarjousten vertailua. |
| Maksettava kokonaismäärä | Näyttää, paljonko maksat koko laina-ajalta, jos sopimus etenee suunnitelman mukaan. |
| Kuukausierä | Kertoo, sopiiko maksuerä taloutesi käytettävissä olevaan rahaan. |
| Takaisinmaksuaika | Pidempi aika voi pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskustannusta. |
| Sopimusehdot | Tarkista esimerkiksi ennenaikainen takaisinmaksu, eräpäivän muutos ja mahdolliset lyhennysvapaat. |
Samalla nimelliskorolla tarjotuissa lainoissa voi olla erilaiset avaus- ja tilinhoitomaksut. Vastaavasti halpa kuukausierä voi johtua pitkästä laina-ajasta. Siksi yksittäinen luku ei riitä valintaan.
Tutustu tarkemmin lainatarjousten vertailuun ja arvioi maksuerää lainalaskurilla.
Valitse lainasumma todellisen tarpeen mukaan
Suurempi lainasumma kasvattaa yleensä sekä kuukausierää että euromääräisiä korkokuluja. Hae vain summa, jonka käyttötarkoitus on perusteltu ja jonka takaisinmaksu kestää myös pienen muutoksen menoissa. Varaa budjettiin tilaa asumiselle, ruoalle, liikkumiselle, vakuutuksille ja odottamattomille kuluille.
Jos tavoitteena on maksaa useita nykyisiä luottoja pois, laske niiden jäljellä oleva pääoma, korot ja kulut ennen uuden hakemuksen tekemistä. Yhdistelylaina kannattaa vain, jos uusi sopimus pienentää kustannuksia tai muuten parantaa kokonaisuutta ilman tarpeettoman pitkää maksuaikaa.
Milloin lainaa ei kannata hakea?
Uusi laina ei ole kestävä ratkaisu jatkuvaan rahapulaan tai vanhojen velkojen erien hoitamiseen, jos menot ylittävät tulot kuukausittain. Kiireellisen laskun kohdalla kysy ensin laskuttajalta maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa. Maksuvaikeuksissa kannattaa hakea varhain maksutonta talous- ja velkaneuvontaa.
Älä hyväksy sopimusta, jos takaisinmaksun onnistuminen perustuu epävarmaan tulevaan tuloon. Lue vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot ja sopimusehdot ennen allekirjoittamista.
Usein kysyttyä lainan hakemisesta
Maksaako lainahakemuksen tekeminen?
Lainataivaan kautta tehtävä hakemus on hakijalle maksuton. Mahdolliseen lainaan liittyvät korot ja kulut näkyvät saamassasi tarjouksessa.
Onko lainatarjous pakko hyväksyä?
Ei. Voit vertailla saamiasi tarjouksia ja jättää ne kaikki hyväksymättä. Sopimus syntyy vasta, kun hyväksyt valitsemasi tarjouksen luotonantajan ohjeiden mukaan.
Saanko varmasti hakemani summan?
Et välttämättä. Luotonantaja voi tarjota haettua pienempää summaa, erilaisia ehtoja tai hylätä hakemuksen luottokelpoisuusarvion perusteella.
Kuinka nopeasti lainapäätös tulee?
Käsittelyaika vaihtelee. Siihen vaikuttavat hakemuksen tiedot, mahdolliset lisäselvitykset, luotonantajan käsittelyajat ja tunnistautuminen. Nopea hakemus ei takaa välitöntä päätöstä tai maksua.
Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia?
Vertailun vaihtoehdot ovat tyypillisesti vakuudettomia kuluttajaluottoja. Vakuudettomuus ei poista luottokelpoisuusarviota eikä takaa lainaa. Lue lisää vakuudettomasta lainasta.
Mikä on tärkein luku tarjouksessa?
Todellinen vuosikorko on hyödyllinen vertailuluku, mutta tarkista myös maksettava kokonaismäärä, kuukausierä, laina-aika ja muut sopimusehdot.
Valmis vertaamaan mahdolliset tarjoukset?
Täytä hakemus huolellisesti. Tarkista mahdollisen tarjouksen kaikki kustannukset ja hyväksy laina vain, jos kuukausierä sopii talouteesi koko laina-ajaksi.